Jak ubiegać się o wypłatę świadczenia z polisy?

Świadczenie z polisy ubezpieczeniowej przysługuje w przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną, na przykład poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, trwałego inwalidztwa lub śmierci ubezpieczonego. Aby uzyskać środki, należy dostarczyć ubezpieczycielowi wniosek o wypłatę świadczenia oraz dokumenty potwierdzające wystąpienie zdarzenia. To na ich podstawie towarzystwo ubezpieczeniowe podejmuje decyzję o wypłacie.

W dalszej części artykułu przedstawiam proces ubiegania się o świadczenie na przykładzie firmy, z którą współpracuję na co dzień.

Wniosek o wypłatę świadczenia – jak złożyć?

Wniosek o wypłatę świadczenia można złożyć na kilka sposobów. Zwykle formalności można załatwić poprzez formularz online, e-mailowo, telefonicznie, korespondencyjnie lub osobiście w oddziale.

Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić listę wymaganych dokumentów. Znajduje się ona na stronie internetowej ubezpieczyciela oraz w formularzu zgłoszeniowym. Jeśli dokumenty przesyłane są w formie elektronicznej, należy zadbać o ich jakość i format zgodny z wymaganiami ubezpieczyciela.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

W każdym przypadku podstawą wypłaty świadczenia jest dokument potwierdzający tożsamość osoby ubezpieczonej, np. dowód osobisty lub paszport. Konieczne jest także dostarczenie dokumentacji potwierdzającej zdarzenie ubezpieczeniowe.

W razie poważnego zachorowania ubezpieczyciel wymaga karty informacyjnej leczenia, historii choroby oraz wyników badań, takich jak RTG, USG, MR czy TK. Pobyt w szpitalu należy udokumentować kartą informacyjną leczenia oraz – jeśli dotyczy – opisem operacji. Przy trwałym inwalidztwie konieczne może być orzeczenie lekarskie o niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji. W przypadku śmierci ubezpieczonego niezbędny jest akt zgonu oraz dokumentacja potwierdzająca przyczynę zgonu.

Ze względu na specyfikę spraw, ubezpieczyciel może zażądać dodatkowych dokumentów. Warto to wcześniej zweryfikować, aby uniknąć braków formalnych.

Jak długo trwa wypłata świadczenia?

Po zgłoszeniu roszczenia ubezpieczyciel informuje wnioskodawcę, jakie dokumenty są wymagane do rozpatrzenia sprawy. Maksymalny czas na podjęcie decyzji i wypłatę świadczenia wynosi 30 dni od zgłoszenia. Jeśli jednak niezbędne są dodatkowe wyjaśnienia, termin wypłaty wynosi 14 dni od momentu dokładnej weryfikacji zdarzenia.

W praktyce świadczenia wypłacane są znacznie szybciej, nierzadko w ciągu zaledwie 2–3 dni od dostarczenia kompletu dokumentów.

Kto otrzymuje wypłatę świadczenia?

Jeśli ubezpieczony doznał poważnej choroby, inwalidztwa lub przebywał w szpitalu, świadczenie trafia bezpośrednio do niego. W przypadku śmierci ubezpieczonego wypłata przysługuje osobie uposażonej, wskazanej w umowie.

Warto pamiętać, że uposażonym nie musi być członek rodziny. Jeśli główny uposażony nie żyje, świadczenie przechodzi na osoby wskazane jako uposażeni zastępczy. Jeśli jest to osoba niepełnoletnia, do momentu ukończenia 18. roku życia środkami zarządzają rodzice lub opiekunowie prawni. Mogą oni dysponować pieniędzmi tylko na potrzeby dziecka.

Wypłata świadczenia – najważniejsze informacje

Wypłata świadczenia przysługuje w przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną. Wniosek o wypłatę środków z polisy można złożyć online, e-mailem, telefonicznie, pocztą lub osobiście. Sprawa rozpatrywana jest w oparciu o dokumenty potwierdzające zdarzenie, tj. historia choroby czy karta leczenia szpitalnego. Maksymalny termin wypłaty wynosi 30 dni, jednak w większości przypadków świadczenie przekazywane jest znacznie szybciej.