Jak, prowadząc firmę, zadbać o prywatną emeryturę?

Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą mają prawo do emerytury na takich samych zasadach jak pracownicy zatrudnieni na etacie. Po osiągnięciu wieku emerytalnego, który wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn, mogą złożyć wniosek o przyznanie świadczenia do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Procedura ubiegania się o emeryturę jest taka sama niezależnie od formy zatrudnienia. Rodzi się jednak pytanie: czy świadczenia z ZUS okażą się wystarczające? Spójrzmy na aktualne dane dotyczące ich wysokości, a następnie zastanówmy się, jak, prowadząc działalność gospodarczą, zadbać o środki finansowe na jesień życia.

Emerytura z ZUS – dane nie napawają optymizmem

Po waloryzacji przeprowadzonej w marcu 2025 roku, najczęściej wypłacaną emeryturą w Polsce było świadczenie w przedziale 2800,01–3200 zł brutto. Emeryturę w takiej wysokości pobiera 10,5% ogółu uprawnionych. 

Wśród kobiet aż 38,4% otrzymuje emeryturę nieprzekraczającą 2800 zł. Zaledwie 15,8% kobiet może liczyć na świadczenie przekraczające 5000 zł. Dla porównania, w przypadku mężczyzn aż 43,7% przekracza próg 5000 zł. Różnice te są konsekwencją niższych zarobków kobiet oraz krótszego okresu składkowego. Co dziesiąty emeryt w Polsce decyduje się na kontynuowanie pracy, dorabiając do świadczenia. To blisko 872,6 tys. osób z 9,41 miliona pobierających emerytury lub renty.

Dlaczego warto szukać alternatywy?

System emerytalny w Polsce nie zapewnia godnych warunków życia. Biorąc pod uwagę starzenie się społeczeństwa i malejącą liczbę osób aktywnych zawodowo, trudno liczyć na znaczącą poprawę sytuacji w przyszłości. Prognozy demograficzne nie pozostawiają złudzeń. Obciążenie systemu emerytalnego będzie rosło, a realna wartość świadczeń może spadać.

Z punktu widzenia przedsiębiorcy, który sam decyduje o wysokości składek i często korzysta z preferencyjnych rozwiązań, poleganie wyłącznie na ZUS jest decyzją obarczoną wysokim ryzykiem. Warto już dziś pomyśleć o narzędziach, które pozwolą zbudować prywatną poduszkę bezpieczeństwa.

Czym jest ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emeryturą?

Jednym z rozwiązań umożliwiających zabezpieczenie przyszłości finansowej jest ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emeryturą. Ten produkt łączy funkcje ochronne i oszczędnościowe. W okresie przedemerytalnym zapewnia ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci, choroby lub trwałego inwalidztwa. Po osiągnięciu wieku emerytalnego – 60, 65 lub 70 lat – ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w ustalonej, gwarantowanej wysokości.

Ubezpieczenie pozwala systematycznie budować kapitał. Możesz samodzielnie ustalić wysokość przyszłej emerytury, w oparciu o aktualne dochody, miesięczne wydatki i oczekiwania wobec życia na emeryturze. Decydując się na regularną formę wypłaty, otrzymujesz świadczenie co miesiąc, do końca życia.

Ochrona nie tylko na emeryturę

Tego rodzaju polisa to także zabezpieczenie dla najbliższych. W przypadku Twojej śmierci osoby uposażone otrzymają świadczenie, które pomoże im przetrwać finansowo trudny czas. Jeśli poważnie zachorujesz lub zostaniesz dotknięty trwałym inwalidztwem, otrzymasz środki, które możesz przeznaczyć na leczenie, opiekę lub rehabilitację.

Umowa może obowiązywać do wybranego wieku, a do ubezpieczenia mogą przystąpić osoby w wieku od 18 do 60 lat. Co ważne, ochrona działa globalnie, przez całą dobę. Dzięki możliwości corocznej indeksacji składki, suma ubezpieczenia jest chroniona przed inflacją.

Przyszłość zależy od dzisiejszych decyzji

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, który świadomie zarządza swoimi finansami i nie chce pozostawić emerytury przypadkowi, rozważ ubezpieczenie z gwarantowaną wypłatą świadczenia. Zamiast liczyć wyłącznie na ZUS, zbuduj realne, przewidywalne źródło dochodu na czas po zakończeniu kariery zawodowej. To nie tylko wyraz odpowiedzialności, ale także sposób na zbudowanie spokojnej i bezpiecznej przyszłości dla siebie i najbliższych.